Оплата цифровой валютой: новый расчёт для импортёров

С сентября закон официально разрешил российским импортёрам рассчитываться по внешнеторговым контрактам цифровой валютой, и первые банки уже начали проводить такие платежи. Изменение даёт продавцам маркетплейсов легальный канал для прямых расчётов с зарубежными поставщиками в обход классических банковских цепочек, подверженных блокировкам.

Вы заключаете прямой контракт с фабрикой в Гуанчжоу, но вместо того чтобы неделями ждать, пока валютный платёж пройдёт комплаенс банков-корреспондентов, вы оплачиваете инвойс в цифровом формате. Контрагент получает расчёт быстрее, партия уходит в сборку без простоя, а ваши замороженные в оборотке деньги начинают работать на несколько недель раньше.

Как это устроено на практике

До сентября продавцы, работающие по прямым внешнеторговым контрактам, зависели от сужающегося окна традиционных SWIFT-переводов и услуг платёжных агентов. Классические схемы обросли многоступенчатым комплаенсом, задержками и высокими комиссиями посредников. Запуск расчётов в цифровой валюте, по оценке финтех-компании Paygine, позволяет интернет-магазинам и торговым сетям срезать этот путь.

Вместо цепочки из двух-трёх банков-посредников транзакция проходит напрямую в блокчейне или закрытой цифровой системе расчётов, а банк-оператор в РФ выступает гарантом легальности операции перед налоговой и валютным контролем. Это закрывает главную задачу импортёра — прогнозируемость сроков доставки денег до поставщика.

Кого это касается

Новый канал расчётов делит рынок строго по источнику происхождения товара и формату работы с поставщиками.

• Импортёры с прямыми контрактами (Китай, Турция, СНГ). Изменение касается селлеров на ОСНО и УСН, которые закупают товар легально, везут его в белую и проводят платежи через валютный контроль. Для них это прямая замена зависающим юаням и лирам.
• Продавцы с локальным производством или закупкой на оптовых рынках РФ. Вас это не касается. Расчёты внутри страны идут в обычных рублях, внешнеторговых инвойсов у вас нет.

Что это значит для рынка

Государство признало проблему с трансграничными платежами и дало банкам инструмент для её решения на базе экспериментальных правовых режимов. Банки забирают на себя сложную техническую часть работы с цифровой валютой, предлагая селлеру привычный интерфейс: бизнес загружает инвойс и контракт, а конвертацией и транзакцией занимается кредитная организация. Это значит, что импортёрам больше не нужно самостоятельно рисковать с теневыми обменниками и P2P-переводами, ставя под удар учёт себестоимости и рискуя получить блокировку по 115-ФЗ.

На практике это приведёт к расслоению импортёров: те, кто первым освоит цифровые расчёты, получат преимущество в скорости оборачиваемости капитала. Пока конкурент ждёт возврата отклонённого платежа, чтобы отправить его заново через другой банк, ваш товар уже едет на склад.

Что будет дальше

Наш прогноз: банки начнут агрессивно монетизировать этот канал, пока он остаётся эксклюзивным. Скорее всего, до конца года минимум три системно значимых банка официально объявят о запуске «коробочных» продуктов для трансграничных криптоплатежей малого и среднего бизнеса. Мы ожидаем, что на старте комиссии за такие транзакции будут сопоставимы с высокими ставками агентов (ввиду отсутствия конкуренции), но сроки прохождения платежей сократятся до 1–2 дней.